Fair Isaac Corporation(FICO) Análisis — Valor justo, riesgo y foso económico
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¿Es Fair Isaac Corporation una inversión segura ahora mismo?
El Altman Z-Score de Fair Isaac Corporation es 9.86, ubicándose en la zona de segura. Nuestro estimado de valor justo es $949.52 (Fairly Valued). Calificación de foso económico: 3.7/5.
¿Podría Fair Isaac Corporation ir a la quiebra? Análisis Altman Z-Score
Z-Score of 9.86 is above 3.0, indicating the company is financially healthy by this metric.
- Menor a 1.8 — Zona de riesgo (alta probabilidad de quiebra)
- 1.8–3.0 — Zona gris (alta incertidumbre)
- Mayor a 3.0 — Zona segura (financieramente sólida)
¿Qué factores componen el Z-Score de FICO?
| Componente | Fórmula | Valor | Peso | Contribución |
|---|---|---|---|---|
| A · Working Capital / Total Assets | WC / TA | -0.0771 | 1.2 | -0.09 |
| B · Retained Earnings / Total Assets | RE / TA | 2.4371 | 1.4 | 3.41 |
| C · EBIT / Total Assets | EBIT / TA | 0.5012 | 3.3 | 1.65 |
| D · Market Cap / Total Liabilities | MCap / TL | 6.3683 | 0.6 | 3.82 |
| E · Revenue / Total Assets | Rev / TA | 1.0657 | 1.0 | 1.07 |
¿Cómo ha evolucionado la salud financiera de FICO?
| Año | Z-Score | Zona |
|---|---|---|
| 2022 | 11.35 | Segura |
| 2023 | 11.58 | Segura |
| 2024 | 10.93 | Segura |
| 2025 | 9.86 | Segura |
Fuente: Calculado a partir del último 10-K de FICO en SEC EDGAR.
¿Cuánto vale realmente Fair Isaac Corporation?
Cómo lo calculamos
| Variable | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| EPS estimado (α) | $31.03 | Modelo propio: datos de resultados reportados (1 trimestres reales) + consenso de analistas (ponderación α) |
| EPS del año anterior | $26.54 | Informe anual (SEC EDGAR) |
| EPS de consenso de analistas (año en curso) | $41.59 | Consenso de 20 analistas |
| P/E histórico | 36.0x | Precio de mercado actual |
| P/E justo (descuento β) | 30.6x | P/E histórico ajustado con factor de descuento de valor β y límite superior |
| Tendencia de ganancias (γ) | Acelerando | Señal direccional: EPS estimado vs. EPS reportado |
Referencia de Wall Street: El precio objetivo de consenso de analistas es $1,676.82 (20 analistas). Solo como referencia — no se utiliza en nuestro modelo de valuación.
Fuente: Datos de ganancias de presentaciones SEC EDGAR, datos de mercado de Yahoo Finance. Es posible que los trimestres más recientes aún no estén reflejados.
¿Tiene Fair Isaac Corporation una ventaja competitiva sostenible?
Moat rating: 3.7/5.
¿Qué factores componen la puntuación de foso de FICO?
ROIC Stability
ROIC variability over the past decade. Score: 4/5.
Gross Margin Trend
Gross margin trajectory over the past decade. Score: 4/5.
Switching Costs
Estimated customer lock-in based on margin level. Score: 3/5.
¿Qué tan estable es el rendimiento sobre capital invertido de FICO?
| Año | ROIC | Tendencia |
|---|---|---|
| 2022 | 51.4% | — |
| 2023 | 55.3% | Rising |
| 2024 | 60.0% | Rising |
| 2025 | 60.0% | Stable |
Fuente: ROIC calculado a partir de presentaciones SEC EDGAR.
¿Es seguro el dividendo de Fair Isaac Corporation?
Indicadores financieros clave de Fair Isaac Corporation
| Indicador | Más reciente | Hace 1 año | Hace 3 años | Tendencia |
|---|---|---|---|---|
| Revenue | $2.0B | $1.7B | $1.4B | Rising |
| Net Income | $0.7B | $0.5B | $0.4B | Rising |
| Free Cash Flow | $0.7B | $0.6B | $0.5B | Rising |
| Gross Margin | 82.2% | 79.7% | 78.1% | Rising |
Eventos recientes que impactan el análisis de FICO
FICO informe de resultados programado
Informe próximo. Estimación de EPS por consenso: $10.99. Estimación de ingresos: $630.5M. Nuestro valor justo actual: $949.52 — un resultado significativamente superior o inferior podría modificar esta estimación.
FICO consenso de analistas: 71% alcista (15/21 analistas)
4 Compra fuerte, 11 Compra, 5 Mantener, 1 Venta, 0 Venta fuerte. Precio objetivo de consenso: $1676.82 (72.8% potencial alcista). Compare con nuestro valor justo independiente: $949.52.
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO superó estimaciones de EPS por 3.5%
EPS reportado: $7.33 vs estimación $7.08. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $949.52 (2.1% por debajo del precio actual).
FICO presentó informe trimestral (10-Q)
Actualización trimestral con estados financieros intermedios. Podría señalar cambios en la trayectoria de ganancias y la salud del balance general. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó informe anual (10-K)
Informe anual con estados financieros completos. Nuestros modelos de Altman Z-Score, foso económico y valor justo se derivan de estos datos. Ver en SEC EDGAR →
FICO superó estimaciones de EPS por 5.2%
EPS reportado: $7.74 vs estimación $7.36. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $949.52 (2.1% por debajo del precio actual).
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO superó estimaciones de EPS por 11.3%
EPS reportado: $8.57 vs estimación $7.70. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $949.52 (2.1% por debajo del precio actual).
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó informe trimestral (10-Q)
Actualización trimestral con estados financieros intermedios. Podría señalar cambios en la trayectoria de ganancias y la salud del balance general. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO superó estimaciones de EPS por 4.9%
EPS reportado: $7.81 vs estimación $7.44. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $949.52 (2.1% por debajo del precio actual).
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó informe trimestral (10-Q)
Actualización trimestral con estados financieros intermedios. Podría señalar cambios en la trayectoria de ganancias y la salud del balance general. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
FICO no alcanzó estimaciones de EPS por 4.8%
EPS reportado: $5.79 vs estimación $6.08. Nuestro valor justo de $949.52 podría enfrentar presión a la baja si la tendencia continúa.
FICO presentó informe trimestral (10-Q)
Actualización trimestral con estados financieros intermedios. Podría señalar cambios en la trayectoria de ganancias y la salud del balance general. Ver en SEC EDGAR →
FICO presentó reporte 8-K (evento relevante)
Los reportes 8-K revelan eventos relevantes — adquisiciones, cambios de liderazgo o revisiones de proyecciones que podrían afectar la valuación. Ver en SEC EDGAR →
Preguntas frecuentes sobre Fair Isaac Corporation
¿Cuál es el precio actual de Fair Isaac Corporation?
Fair Isaac Corporation (FICO) cerró recientemente a $970.17 y cotiza en la bolsa NYSE.
¿Qué hace Fair Isaac Corporation?
Fair Isaac Corporation provides analytics software in the Americas, Europe, the Middle East, Africa, and the Asia Pacific. It operates through two segments, Scores and Software. The Scores segment offers business-to-business scoring solutions and services that give clients access to predictive credit and other scores that can be integrated into their transaction streams and decision-making processes, as well as business-to-consumer scoring solutions comprising myFICO.com subscription offerings.
¿Cuál es la capitalización de mercado de Fair Isaac Corporation?
Fair Isaac Corporation tiene una capitalización de mercado de $23.01 mil millones, clasificada como gran capitalización dentro del sector Technology.
¿A qué sector pertenece FICO?
Fair Isaac Corporation pertenece al sector Technology, industria Software - Application, y cotiza en NYSE bajo el ticker FICO.
¿FICO está sobrevalorada o infravalorada?
Según el modelo de valuación de FairValueLabs, Fair Isaac Corporation — El precio actual está 2.2% por encima de nuestro valor justo, lo que sugiere una posible sobrevaloración.
- Valor justo FairValueLabs: $949.52
- Precio actual: $970.17
- Zona de valuación: Fairly Valued
¿Cuál es el precio objetivo de los analistas para FICO?
El consenso de 20 analistas de Wall Street establece un precio objetivo de $1676.82, lo que implica un potencial de alza del 72.8% respecto al precio actual.
- Objetivo más alto: $2400.00
- Objetivo más bajo: $1032.00
Nota: Los precios objetivo de analistas son referenciales y no se incorporan en nuestro modelo de valuación.
¿Los ingresos y ganancias de Fair Isaac Corporation están creciendo?
Estas son las proyecciones de crecimiento del consenso de analistas para Fair Isaac Corporation:
- Crecimiento de ingresos este año: 24.5%
- Crecimiento de EPS este año: 39.2%
- Crecimiento de ingresos próximo año: 16.7%
- Crecimiento de EPS próximo año: 27.1%
¿Cuáles son los indicadores financieros clave de Fair Isaac Corporation?
| Indicador | Último | Tendencia |
|---|---|---|
| Revenue | $2.0B | Rising |
| Net Income | $0.7B | Rising |
| Free Cash Flow | $0.7B | Rising |
| Gross Margin | 82.2% | Rising |
¿Cuál es el P/E de FICO?
La relación precio-ganancias (P/E) muestra cuánto pagan los inversionistas por cada dólar de ganancias:
- P/E actual (últimos 12 meses): 36.0x
- P/E estimado (próximos 12 meses): 18.4x
- P/E justo de FairValueLabs: 30.6x
¿FICO es una acción volátil?
Fair Isaac Corporation tiene un beta de 1.38, lo que indica que es moderadamente más volátil que el mercado. Un beta superior a 1.0 significa más volatilidad que el S&P 500; inferior a 1.0 indica mayor estabilidad.
¿Cuánto efectivo y deuda tiene Fair Isaac Corporation?
Balance general de Fair Isaac Corporation:
- Efectivo total: $162.0 millones
- Deuda total: $3.21 mil millones
- Efectivo neto: $-3.05 mil millones
Un efectivo neto positivo significa que la empresa tiene más efectivo que deuda, lo que reduce el riesgo financiero.
¿Cuál es el flujo de caja libre de Fair Isaac Corporation?
El flujo de caja libre de Fair Isaac Corporation en los últimos 12 meses es $573.2 millones (generado a partir de un flujo de caja operativo de $758.9 millones). El flujo de caja libre es el efectivo disponible después de inversiones de capital, que puede usarse para dividendos, recompra de acciones o pago de deuda.
¿Fair Isaac Corporation paga dividendos?
Fair Isaac Corporation actualmente no paga dividendos a sus accionistas. La empresa puede estar reinvirtiendo todas sus ganancias en el crecimiento del negocio o haber suspendido los pagos de dividendos.
¿Fair Isaac Corporation tiene riesgo de quiebra?
El Altman Z-Score de Fair Isaac Corporation es 9.86, ubicándose en la zona segura (superior a 3.0) — bajo riesgo de quiebra. El Z-Score utiliza 5 ratios del balance general para predecir la probabilidad de quiebra de una empresa en los próximos 2 años.
¿Fair Isaac Corporation tiene una ventaja competitiva sostenible?
El análisis de foso económico de Fair Isaac Corporation tiene una calificación de 3.7/5 (Solid moat · eroding):
- ROIC Stability: 4/5
- Gross Margin Trend: 4/5
- Switching Costs: 3/5
Una calificación superior a 3.5 indica un poder de fijación de precios sólido y una posición de mercado defendible.
¿Dónde puedo comprar acciones de FICO?
Las acciones de FICO se pueden comprar a través de una cuenta de corretaje con acceso a NYSE. Pasos básicos:
- Abrir una cuenta en un bróker (Charles Schwab, Fidelity, Interactive Brokers, etc.)
- Buscar el ticker FICO
- Colocar una orden a mercado o limitada
Esto no es asesoría de inversión. Siempre realice su propia investigación antes de comprar cualquier acción.
¿FICO es una acción de valor o especulativa?
FairValueLabs clasifica a Fair Isaac Corporation como Value-Speculation. Tiene algunas características de inversión de valor, pero también presenta factores de riesgo elevados que le dan un carácter especulativo. Se recomienda investigar a fondo antes de invertir.
¿Quién es el CEO de Fair Isaac Corporation?
El CEO actual de Fair Isaac Corporation es Mr. William J. Lansing J.D..
¿Cuáles son las ganancias por acción (EPS) de FICO?
El EPS mide las ganancias de la empresa divididas entre el número de acciones en circulación:
- EPS actual (últimos 12 meses): $26.97
- EPS estimado (próximos 12 meses): $52.87
- EPS consenso de analistas (este año): $41.59
- EPS consenso de analistas (próximo año): $52.87
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Aviso legal de FairValueLabs
Todas las valuaciones, puntuaciones, calificaciones y clasificaciones en esta página son generadas por el sistema de valuación propio de FairValueLabs. No representan el valor real de mercado, no garantizan rendimientos ni constituyen asesoría profesional de inversión. Son estimaciones analíticas con fines educativos y de investigación.
This is not financial advice. All data is sourced from SEC EDGAR public filings. Always consult a qualified financial advisor before making investment decisions.
Última actualización: 22 abr 2026. Fuentes de datos: SEC EDGAR (estados financieros), Yahoo Finance (datos de mercado, consenso de analistas). Es posible que los datos del trimestre más reciente aún no estén reflejados.
Metodología de análisis de FICO: Cómo calculamos el valor justo, Z-Score y foso económico