Mastercard Incorporated(MA) Análisis — Valor justo, riesgo y foso económico
NYQ · Financial Services · Credit Services
¿Es Mastercard Incorporated una inversión segura ahora mismo?
El Altman Z-Score de Mastercard Incorporated es 9.5, ubicándose en la zona de segura. Nuestro estimado de valor justo es $419.02 (Fairly Valued). Calificación de foso económico: 3.4/5.
¿Podría Mastercard Incorporated ir a la quiebra? Análisis Altman Z-Score
Z-Score of 9.5 is above 3.0, indicating the company is financially healthy by this metric.
- Menor a 1.8 — Zona de riesgo (alta probabilidad de quiebra)
- 1.8–3.0 — Zona gris (alta incertidumbre)
- Mayor a 3.0 — Zona segura (financieramente sólida)
¿Qué factores componen el Z-Score de MA?
| Componente | Fórmula | Valor | Peso | Contribución |
|---|---|---|---|---|
| A · Working Capital / Total Assets | WC / TA | 0.0147 | 1.2 | 0.02 |
| B · Retained Earnings / Total Assets | RE / TA | 1.5702 | 1.4 | 2.2 |
| C · EBIT / Total Assets | EBIT / TA | 0.3564 | 3.3 | 1.18 |
| D · Market Cap / Total Liabilities | MCap / TL | 9.1719 | 0.6 | 5.5 |
| E · Revenue / Total Assets | Rev / TA | 0.6055 | 1.0 | 0.61 |
¿Cómo ha evolucionado la salud financiera de MA?
| Año | Z-Score | Zona |
|---|---|---|
| 2022 | 11.52 | Segura |
| 2023 | 11.04 | Segura |
| 2024 | 9.96 | Segura |
| 2025 | 9.5 | Segura |
Fuente: Calculado a partir del último 10-K de MA en SEC EDGAR.
¿Cuánto vale realmente Mastercard Incorporated?
Cómo lo calculamos
| Variable | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| EPS estimado (α) | $17.68 | Modelo propio: datos de resultados reportados (1 trimestres reales) + consenso de analistas (ponderación α) |
| EPS del año anterior | $16.52 | Informe anual (SEC EDGAR) |
| EPS de consenso de analistas (año en curso) | $19.65 | Consenso de 36 analistas |
| P/E histórico | 27.9x | Precio de mercado actual |
| P/E justo (descuento β) | 23.7x | P/E histórico ajustado con factor de descuento de valor β y límite superior |
| Tendencia de ganancias (γ) | Estable | Señal direccional: EPS estimado vs. EPS reportado |
Referencia de Wall Street: El precio objetivo de consenso de analistas es $646.97 (36 analistas). Solo como referencia — no se utiliza en nuestro modelo de valuación.
Fuente: Datos de ganancias de presentaciones SEC EDGAR, datos de mercado de Yahoo Finance. Es posible que los trimestres más recientes aún no estén reflejados.
¿Tiene Mastercard Incorporated una ventaja competitiva sostenible?
Moat rating: 3.4/5.
¿Qué factores componen la puntuación de foso de MA?
ROIC Stability
ROIC variability over the past decade. Score: 4/5.
Gross Margin Trend
Gross margin trajectory over the past decade. Score: 3/5.
Switching Costs
Estimated customer lock-in based on margin level. Score: 3/5.
¿Qué tan estable es el rendimiento sobre capital invertido de MA?
| Año | ROIC | Tendencia |
|---|---|---|
| 2022 | 60.0% | — |
| 2023 | 60.0% | Stable |
| 2024 | 60.0% | Stable |
| 2025 | 60.0% | Stable |
Fuente: ROIC calculado a partir de presentaciones SEC EDGAR.
¿Es seguro el dividendo de Mastercard Incorporated?
¿Puede Mastercard Incorporated mantener su nivel actual de dividendos?
Payout ratio is 18.2%. FCF covers the dividend 5.3x. 21 consecutive years of payments.
EE.UU. retiene un 30% sobre los dividendos pagados a inversores no residentes. Esta tasa puede reducirse bajo un tratado fiscal (p. ej., 10% para México). El rendimiento ajustado se calcula con la tasa estándar del 30%. Solo con fines informativos — consulte a un asesor fiscal.
Indicadores financieros clave de Mastercard Incorporated
| Indicador | Más reciente | Hace 1 año | Hace 3 años | Tendencia |
|---|---|---|---|---|
| Revenue | $32.8B | $28.2B | $22.2B | Rising |
| Net Income | $15.0B | $12.9B | $9.9B | Rising |
| Free Cash Flow | $16.4B | $13.6B | $10.1B | Rising |
| Gross Margin | 77.9% | 76.3% | 76.3% | Stable |
Eventos recientes que impactan el análisis de MA
MA fecha de reporte de ganancias
Reporte de ganancias pendiente. EPS consenso: $4.76. Ingresos estimados: $9.07 mil millones. Nuestro valor justo actual es $419.02 — podría ajustarse dependiendo de si los resultados superan o no las expectativas.
MA consenso de analistas: 92% alcista (36/39)
7 compra fuerte, 29 compra, 3 mantener, 0 venta, 0 venta fuerte. Precio objetivo consenso: $646.97 (potencial de alza del 34.3%). Comparación con el estimado independiente de FairValueLabs: $419.02.
MA supera estimado de EPS por 4.2%
EPS reportado: $4.60, estimado $4.41. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA supera estimado de EPS por 12.3%
EPS reportado: $4.76, estimado $4.24. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA supera estimado de EPS por 1.5%
EPS reportado: $4.38, estimado $4.31. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA supera estimado de EPS por 1.0%
EPS reportado: $4.07, estimado $4.03. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA supera estimado de EPS por 0.7%
EPS reportado: $3.59, estimado $3.57. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA supera estimado de EPS por 3.5%
EPS reportado: $3.82, estimado $3.69. Los sólidos resultados respaldan nuestro valor justo de $419.02 (potencial a la baja de 13.0% respecto al precio actual).
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta reporte trimestral (10-Q)
Actualización de datos financieros intermedios del trimestre. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta reporte anual (10-K)
Reporte anual con estados financieros completos del año fiscal. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta reporte trimestral (10-Q)
Actualización de datos financieros intermedios del trimestre. Ver en SEC EDGAR
MA presenta evento relevante (8-K)
Divulgación de un evento corporativo importante o cambio significativo. Ver en SEC EDGAR
MA presenta reporte trimestral (10-Q)
Actualización de datos financieros intermedios del trimestre. Ver en SEC EDGAR
Preguntas frecuentes sobre Mastercard Incorporated
¿Cuál es el precio actual de Mastercard Incorporated?
Mastercard Incorporated (MA) cerró recientemente a $481.76 y cotiza en la bolsa NYSE.
¿Qué hace Mastercard Incorporated?
Mastercard Incorporated, a technology company, provides transaction processing and other payment-related products and services in the United States and internationally. It offers products and services for account holders, merchants, financial institutions, digital partners, businesses, governments, and other organizations, such as programs that enable issuers to provide consumers with credits to defer payments; payment products and solutions that allow its customers to access funds in deposit and other accounts; prepaid programs services; consumer bill payment services; and commercial credit, debit, and prepaid payment products and solutions. It also provides solutions that enable businesses or governments to make payments to businesses, including Virtual Card Number, which is generated dynamically from an existing account and leverages the credit limit of the funding account; and a platform to optimize supplier payment enablement campaigns for financial institutions.
¿Cuál es la capitalización de mercado de Mastercard Incorporated?
Mastercard Incorporated tiene una capitalización de mercado de $425.68 mil millones, clasificada como mega cap dentro del sector Financial Services.
¿A qué sector pertenece MA?
Mastercard Incorporated pertenece al sector Financial Services, industria Credit Services, y cotiza en NYSE bajo el ticker MA.
¿MA está sobrevalorada o infravalorada?
Según el modelo de valuación de FairValueLabs, Mastercard Incorporated — El precio actual está 15.0% por encima de nuestro valor justo, lo que sugiere una posible sobrevaloración.
- Valor justo FairValueLabs: $419.02
- Precio actual: $481.76
- Zona de valuación: Fairly Valued
¿Cuál es el precio objetivo de los analistas para MA?
El consenso de 36 analistas de Wall Street establece un precio objetivo de $646.97, lo que implica un potencial de alza del 34.3% respecto al precio actual.
- Objetivo más alto: $735.00
- Objetivo más bajo: $550.00
Nota: Los precios objetivo de analistas son referenciales y no se incorporan en nuestro modelo de valuación.
¿Los ingresos y ganancias de Mastercard Incorporated están creciendo?
Estas son las proyecciones de crecimiento del consenso de analistas para Mastercard Incorporated:
- Crecimiento de ingresos este año: 13.0%
- Crecimiento de EPS este año: 15.5%
- Crecimiento de ingresos próximo año: 12.5%
- Crecimiento de EPS próximo año: 15.8%
¿Cuáles son los indicadores financieros clave de Mastercard Incorporated?
| Indicador | Último | Tendencia |
|---|---|---|
| Revenue | $32.8B | Rising |
| Net Income | $15.0B | Rising |
| Free Cash Flow | $16.4B | Rising |
| Gross Margin | 77.9% | Stable |
¿Cuál es el P/E de MA?
La relación precio-ganancias (P/E) muestra cuánto pagan los inversionistas por cada dólar de ganancias:
- P/E actual (últimos 12 meses): 27.9x
- P/E estimado (próximos 12 meses): 21.2x
- P/E justo de FairValueLabs: 23.7x
¿MA es una acción volátil?
Mastercard Incorporated tiene un beta de 0.76, lo que indica que es menos volátil que el mercado. Un beta superior a 1.0 significa más volatilidad que el S&P 500; inferior a 1.0 indica mayor estabilidad.
¿Cuánto efectivo y deuda tiene Mastercard Incorporated?
Balance general de Mastercard Incorporated:
- Efectivo total: $8.22 mil millones
- Deuda total: $18.96 mil millones
- Efectivo neto: $-10.74 mil millones
Un efectivo neto positivo significa que la empresa tiene más efectivo que deuda, lo que reduce el riesgo financiero.
¿Cuál es el flujo de caja libre de Mastercard Incorporated?
El flujo de caja libre de Mastercard Incorporated en los últimos 12 meses es $16.15 mil millones (generado a partir de un flujo de caja operativo de $18.27 mil millones). El flujo de caja libre es el efectivo disponible después de inversiones de capital, que puede usarse para dividendos, recompra de acciones o pago de deuda.
¿Mastercard Incorporated paga dividendos? ¿Son seguros?
Mastercard Incorporated paga dividendos regularmente a sus accionistas. Indicadores clave:
- Rendimiento por dividendo: 0.7%
- Ratio de pago: 18.2%
- Años consecutivos de dividendo: 21 años
- Crecimiento del dividendo a 5 años: -0.2%
- Calificación de seguridad FairValueLabs: A
¿Mastercard Incorporated tiene riesgo de quiebra?
El Altman Z-Score de Mastercard Incorporated es 9.50, ubicándose en la zona segura (superior a 3.0) — bajo riesgo de quiebra. El Z-Score utiliza 5 ratios del balance general para predecir la probabilidad de quiebra de una empresa en los próximos 2 años.
¿Mastercard Incorporated tiene una ventaja competitiva sostenible?
El análisis de foso económico de Mastercard Incorporated tiene una calificación de 3.4/5 (Narrow moat):
- ROIC Stability: 4/5
- Gross Margin Trend: 3/5
- Switching Costs: 3/5
Una calificación superior a 3.5 indica un poder de fijación de precios sólido y una posición de mercado defendible.
¿Cuál es el ROE de MA?
El ROE (retorno sobre capital) de Mastercard Incorporated es 232.1%. El ROE mide la eficiencia con la que una empresa genera ganancias a partir del capital de los accionistas. Generalmente, un ROE superior al 15% se considera excelente, mientras que uno inferior al 10% puede indicar oportunidades de mejora.
¿Dónde puedo comprar acciones de MA?
Las acciones de MA se pueden comprar a través de una cuenta de corretaje con acceso a NYSE. Pasos básicos:
- Abrir una cuenta en un bróker (Charles Schwab, Fidelity, Interactive Brokers, etc.)
- Buscar el ticker MA
- Colocar una orden a mercado o limitada
Esto no es asesoría de inversión. Siempre realice su propia investigación antes de comprar cualquier acción.
¿MA es una acción de valor o especulativa?
FairValueLabs clasifica a Mastercard Incorporated como Value Investment. Presenta ganancias estables, valuación razonable y solidez financiera, con las características típicas de una inversión de valor tradicional.
¿Quién es el CEO de Mastercard Incorporated?
El CEO actual de Mastercard Incorporated es Mr. Michael Miebach.
¿Cuáles son las ganancias por acción (EPS) de MA?
El EPS mide las ganancias de la empresa divididas entre el número de acciones en circulación:
- EPS actual (últimos 12 meses): $17.26
- EPS estimado (próximos 12 meses): $22.75
- EPS consenso de analistas (este año): $19.65
- EPS consenso de analistas (próximo año): $22.75
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Todas las valuaciones, puntuaciones, calificaciones y clasificaciones en esta página son generadas por el sistema de valuación propio de FairValueLabs. No representan el valor real de mercado, no garantizan rendimientos ni constituyen asesoría profesional de inversión. Son estimaciones analíticas con fines educativos y de investigación.
This is not financial advice. All data is sourced from SEC EDGAR public filings. Always consult a qualified financial advisor before making investment decisions.
Última actualización: 3 jun 2026. Fuentes de datos: SEC EDGAR (estados financieros), Yahoo Finance (datos de mercado, consenso de analistas). Es posible que los datos del trimestre más reciente aún no estén reflejados.
Metodología de análisis de MA: Cómo calculamos el valor justo, Z-Score y foso económico